一.代書貸款是什麼
代書貸款是為了確保借款人無法按時還款時提供的一種保障，其核心機制是由第三方機構，即「代書機構」擔任貸款擔保人。借款人可以透過向代書機構提出申請，以提高成功貸款的機會，或是增加貸款金額。
在代書貸款中，代書機構的角色類似於擔保人，其目的是協助借款人克服一般貸款申請所面臨的困難，提高借款成功率。當借款人無法提供足夠的擔保或信用條件不佳時，代書機構的參與可以在一定程度上增加借款的可行性。
二.代書貸款優勢
許多人對於「銀行」這個看起來挺複雜的機構往往沒有充分的了解，常常導致自身的權益受損，也因為不夠了解，一個簡單的流程就會變得複雜許多，這時如果透過代書機構這類專業人士的幫助，往往可以少走許多彎路。
代書貸款的主要優勢在於提高借款成功率，尤其對於信用條件較差的借款人而言更為有利。且在金額撥款效率往往比銀行快速許多，最快於1~3日即可，非常適合急用資金的貸款人。總的來說，代書貸款是一種在特定情況下提供協助的借款方式，但借款人應全面瞭解其條件和限制，以做出明智的財務決策。
三.代書貸款申請條件及流程
申請代書貸款的條件很簡單，只要符合法規規定的貸款年齡，貸款人年滿20歲，並且能提供有效的薪資證明及勞保證明即可申辦。
| 提出申請 | 找好專業的代書機構，告知要申請貸款，與之協調，聽取建議。 |
|---|---|
| 準備文件 | 備妥文件，即雙證件、收入證明、勞保證明等，前往代書處辦理。 |
| 評估條件 | 代書會依照以上證明來評估適當的貸款金額，並提供貸款方案。 |
| 貸款簽約 | 確認貸款金額、利息即繳納方案後，當面對保簽約。 |
| 進行撥款 | 簽約完成後，代書向單位申請撥款，最快當天完成撥款。 |
四.代書貸款利率試算
市面上常見的代書貸款利率通常為3~5%，以月計算，就是俗稱的3分利、5分利。
舉例來說：
貸款額度為600,000元，借款期限為30期，月利息為4%，還款利率則如下
600,000/30 + 600,000*4% = 44,000
除了月息之外，代書貸款還會收取一定的代辦費及服務費，通常為貸款金額的6~15%
五.代書貸款該注意哪些問題
1.代書機構的信譽：
確保選擇的代書機構具有良好的信譽及合法的營業資格。可以查閱網路評價或是諮詢其他已經使用過該機構服務的人的意見。
2.費用和條款：
仔細研究代書機構的服務費用以及貸款條款，包括利率、還款期限等。確保這些條款符合你的財務狀況和需求。
3.了解風險和後果：
瞭解代書貸款可能面臨風險，例如遲延還款的後果，以及代書機構無法擔保的情況。
4.尋求專業建議：
尋求專業的財務顧問或法律意見，確保你對代書貸款的了解是全面的，能夠保障在貸款過程及日後還款有更加準確的判斷。