票貼-幸福貸款

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幸福貸款信貸代辦

電腦和信息技術的發展降低了次級抵押貸款的成本,昔日貸款主要依靠放貸人員的主觀判斷,現在改用電腦進行模擬,大大降低了放貸機構的人力資本成本。四是信用評分統計系統的發展,使得幸福貸款對貸款者的信用風險評估具有連貫性,而且準確性也提高了。發放的住房抵押貸款通過證券化(如發行債券等形式)在二級按揭市場上進行流通,通過二級按揭市場,票貼這些證券的風險分散了。同時為投資者提供了高收益、高質量的證券,二級市場的發展反過來又促進了住房抵押貸款的發放。在次級貸款興起之前,主要由聯邦住房當局(the Federal Housing Associstion,FHA)提供抵押貸款,但聯邦住房當局提供的抵押貸款品種較少,而且貸款條件缺乏靈活性,不能隨著市場條件的變化而變化。次級抵押貸款興起於20世紀90年代中期,2000年以來獲得大力發展,隨著美國房地產市場的升溫,大量資金向房地產市場集中,加上美聯儲實施的減息政策,以房產作抵押進行貸款既合算又安全,美國人的購房熱情空前高漲,即便還不起月供,也可以通過將房產二次抵押來償還,但對於低收入、信用等級較低的美國家庭而言,獲得銀行貸款還是不太容易,放貸機構為了充分享有房價上漲所帶來的高收益,加大向信用等級較低的借款人推出次級抵押貸款的比重,次級抵押貸款市場迅速發展,1994—2005年,次級抵押貸款年平均總額增加25%,2006年次級抵押貸款資產總規模達到6400億美元。田次級抵押貸款的興起刺激了美國的住房需求。放鬆了對窮人的貸款條件,次級抵押貸款逐步取代了聯邦住房當局的抵押幸福貸款貸款。
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